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锦州银行2020年继续亏损10.62亿元,资本充足率亮“红灯”急待定增补血

记者 | 张晓琪编辑 | 13月31日深夜,锦州银行(0416.HK)披露2019年未经审核年度业绩

记者 | 张晓琪

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3月31日深夜,锦州银行(0416.HK)披露2019年未经审核年度业绩。报告期内该行实现营收232.45亿元, 同比增长9.2%;净利润连续两年亏损,2019年净损失金额虽然缩窄了34.76亿元,仍亏损10.62亿元;资产总额为8363.07亿元,同比下降1.1%。

高额资产减值损失蚕食利润,不良率6.52%

资产减值损失严重拖累该行的利润。根据财报,2019年锦州银行减值前经营利润接近200亿元,同比增长10.2%。同年,该行资产减值损失高达210.53亿元,这一项目迅速蚕食利润,导致利润由正转为负,税前损失达15.47亿元。

近两年锦州银行资产减值损失一直处于高位,2018年资产减值损失金额达236.84亿元,这与资产质量下行密切相关。

2018年开始该行资产质量迅速恶化,当年不良率较2017年(1.04%)大幅提升3.95个百分点至4.99%。最新财报显示,2019年末该行不良贷款率为6.52%,较2018年上升了1.53%个百分点。不良率上升速度有所放缓,但仍然盘踞高位

拨备覆盖率是衡量银行风险抵御能力的重要指标,拨备覆盖率越高,则风险抵御能力越强。2019年末锦州银行拨备覆盖率为127.28%,较2018年提升3.53%。

但需注意的是,此前《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》将拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%,目前锦州银行拨备覆盖率仍接近监管下限。

资产质量状况另一观测角度是,该行贷款资产准备金额明显提升。2019年末,该行锦州银行贷款减值准备由2018年末的229.03亿元增加59.2%至364.68亿元。

锦州银行解释道,主要原因是为应对资产质量下行和不良资产未结清馀额的增加及执行IFRS9后採用预期损失模型,增加计提减值准备,增强风险抵御能力。

从贷款结构来看,报告期末该行发放贷款和垫款总额为4420.36亿元。其中97.4%为公司类贷款,贷款总额达4309.55亿元;贷款余额仅为108.55亿元,占比不到3%。

换言之,绝大多数不良贷款应出现在对公领域。根据财报,对公贷款余额最高前三大行业为批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业,三大行业贷款余额占比达76.3%。从增量结构来看, 2019年批发和零售业、制造业、房地产业三个行业贷款增量最大,增幅分别为 28.6%、25.1%及26.3%。

资本充足率告急,定增“补血”在即

锦州银行资本充足率继续告急。财报显示,报告期末该行资本充足率为8.39%,比上年末下降0.73个百分点;一级资本充足率为6.46%,比2018年末下降0.97 个百分点;核心一级资本充足率为 5.14%,比2018年末下降0.93个百分点;

资本充足率指标均突破监管红线。根据监管要求,非系统重要性银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率须分别不低于10.5%、8.5%及7.5%。

该行解释称,资本充足率下降有两方面原因,是一该行赎回15亿元含减记条款的二级资本债券及增提减值准备以增强风险抵御能力使报告期内亏损,令资本净额下降;二该行风险资产增长。

为改善资本充足率,今年3月,锦州银行对外披露,已于2020年1月23日与认购方订立认购协议,后者将以每股1.950元的价格认购不超过62亿股新内资股。定增募集金额约120.9 亿元,用于补充该行核心一级资本。

参与定增的两名认购方均大有来头。其中成方汇达认购52.70亿股,占定向增发后该行经扩大已发行股本总额约37.69%。成方汇达注册成立于2019年5月,虽然汇达资产托管的全部股权由中国信达以名义股东身份持有,但最终实益拥有人为人民银行

辽宁金控合计认购9.30亿股,占定向增发后该行经扩大已发行股本总额约6.65%。辽宁金控于2019年12月18日注册成立,注册资本为200亿元,由辽宁省财政厅全资拥有。

锦州银行在财报中披露,定增完成后,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率都将提升1.60个百分点,分别达9.99%、8.06%、6.74%。

定向增发是锦州银行重大资产重组中的重要一环。2019年末,锦州银行对外宣布正酝酿一场重大资产重组,目的是改善资本充足率,有效增强风险抵御能力,提升公司管理水平及控制发展方向。

业绩披露当晚,锦州银行宣布停牌,该行公告称,由于尚待刊发有关进一步资产重组步骤的公告, H股和境外优先股将会自4月1日起暂停于港交所进行买卖。

去年5月份开始,监管部门着手处置锦州银行风险。本次重大重组之前,该行已经引入工商银行、中国信达、中国长城资产入股,同时更换董监高、改组管理层。2019年7月,工商银行、中国信达旗下全资子公司分别受让锦州银行10.82%和6.49%的股份,部分股东也向长城资产管理公司转让股份。

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